Más de 75 de los bancos más grandes del mundo recurren a blockchain para luchar contra la amenaza de los nuevos rivales de pagos, en lo que será la aplicación más grande de la industria de banca regulada de la tecnología de contabilidad que apuntala las criptomonedas.
Société Générale y Santander, se unen a la Interbank Information Network (IIN) que JPMorgan, Royal Bank of Canada y ANZ han estado probando desde hace 11 meses, para ver si la tecnología blockchain puede acelerar los pagos que tienen errores o requieren comprobaciones de cumplimiento adicionales.
La idea es que un libro contable sea accesible para todos los bancos, y así les permita resolver más rápido problemas, como las verificaciones de cumplimiento, las direcciones equivocadas o la falta de datos, algo que puede llevar a retrasos de semanas en los pagos.
Los bancos esperan realizar cerca de 14,500 pagos en dólares por día a través de la red.
“El segmento de pagos es uno de los que más le preocupa a los bancos ceder a la competencia no bancaria”, dice Jason Goldberg, analista de bancos en JPMorgan. “Blockchain es una manera de mantener más de eso (la operación de pagos) dentro de la empresa”, agrega.
El Dato.14,500
Pagos por día esperan realizar los bancos a través de la Redin
No hay información completa sobre cuánta participación de mercado ganaron las startups de pagos que aprovechan la tecnología para ofrecer servicios más baratos, pero los participantes individuales alcanzaron una escala significativa en sus ingresos, incluyendo a la empresa TransferWise, con sede en el Reino Unido, que procesa más de 3,892 millones de dólares cada mes al utilizar la tecnología.
Emma Loftus, directora global de pagos globales y cuentas por cobrar de JPMorgan Treasury Services, menciona que el IIN ayudaría a proteger sus negocios. “Una de las quejas que señalan las empresas no bancarias se relaciona con estos procesos con fricciones en el mecanismo actual de pagos transfronterizos”. Loftus añade: “Dado que cosas como blockchain abordan algunos de estos antiguos problemas, nosotros mismos los podemos resolver”.
La directiva de JPMorgan dice que solo un “pequeño porcentaje” del total de instrucciones de pagos se retrasa, sin embargo, puede tardar hasta dos semanas resolver cualquier problema, lo que lo convierte en un “tema sensible” significativo para los clientes.
Los pagos transfronterizos aparentemente sencillos, pueden involucrar una cadena de tres o cuatro bancos, porque los bancos solo pueden enviar pagos directos a otros con los que tienen relaciones “de correspondencia”.
Cuando a las instrucciones les falta información o está equivocada, o los bancos tienen que llevar a cabo comprobaciones adicionales de cumplimiento, deben enviar consultas a través de la cadena de pagos, banco por banco, hasta que lleguen a alguien que tenga la información y pueda enviarla de vuelta por el mismo camino.
El acceso a toda la información a través del blockchain crea un libro contable distribuido que todos los bancos pueden consultar en tiempo real, lo que permite la resolución casi instantánea de los problemas. El IIN también facilita el envío seguro de mensajes de igual a igual.
El número de transacciones que se realicen a través del IIN se va a ampliar a medida que aumente el número de bancos participantes. JPMorgan planea continuar agregando bancos, y también espera expandir la oferta de IIN a otros pagos en monedas distintas al dólar.
“Si observas (al IIN) en términos de qué aplicaciones de blockchain existen, hay muy pocas y la mayoría de ellas está en etapa piloto o de prueba de prototipo”, dice Umar Farooq, responsable de blockchain en JPMorgan. “Esta es la más grande”, agrega.
