La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que, con base en un estudio realizado en 2019, se encontró que solamente seis de las 26 uniones de crédito que ofrecen crédito en cuenta corriente cumplieron con la norma en materia de transparencia financiera y calidad de la información para los usuarios.
En un comunicado, indicó que el sector de las uniones de crédito se encuentra integrado por 84 instituciones, pero el ejercicio de supervisión se realizó con 26 uniones seleccionadas y esto representó 31 por ciento del número de instituciones que están actualmente operando, mismas que concentran una cartera total de crédito al cierre de 2019 de 11 mil 891 millones de pesos, esto es, el equivalente a 25.2 por ciento de este mercado.
Así, las seis uniones de crédito que cumplieron con la normatividad y calidad de la información fueron: Unión de Crédito Allende, Unión de Crédito Concreces, Unión de Crédito Mixta del Carmen, Unión de Crédito de la Comarca, Unión de Crédito Chihuahense, Unión de Crédito Estatal de Productores de Café de Oaxaca.
¿Qué son las uniones de crédito?
Las Uniones de Crédito (UC) son sociedades anónimas sujetas a la regulación y supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y funcionan como intermediarios financieros no bancarios, que facilitan el acceso al crédito y a la inversión, en condiciones más favorables del mercado.
En contraste, el resto de las uniones de crédito que no cumplieron fueron:
- Unión de Crédito Agropecuaria de Guanajuato
- Unión de Crédito Desarrollo de Chiapas
- Unión de Crédito Ganadero de Tabasco
- Unión de Crédito del Comercio e Industria y Servicios Turísticos de Occidente Unión de Crédito Regional del Norte de Veracruz, Unión de Crédito General
- Unión de Crédito de la Mixteca,
- Unión de Crédito Mixta de Coahuila
- Unión de Crédito de Hidalgo
- Unión de Crédito de Puerto Vallarta
- Unión de Crédito Agrícola del Yaqui
- Unión de Crédito de la Industria de la Construcción de San Luis Potosí
- Unión de Crédito Monarca
- Multiopciones Unión de Crédito
- Unión de Crédito Define
- Unión de Crédito Promotora para el Desarrollo Económico del Estado de México
- Unión de Crédito Empresarial de Cuauhtémoc
- Unión de Crédito Agrícola Ganadero del Estado de Yucatán
- Unión de Crédito de Gasolineros
- Unión de Crédito de la Provincia Mexicana
La Condusef explicó que el proceso de supervisión consiste en dos etapas: en la primera se verifica que los documentos e información que utilizan las instituciones con los usuarios, previo a la contratación y durante la vida del crédito, cumplan con la normatividad aplicable para efectos de la certeza jurídica, por lo que se solicitan expedientes de clientes con documentos como contrato de adhesión, carátula, estado de cuenta y comprobante de la operación.
También se revisa que la página de internet y la publicidad tengan información consistente y no den lugar a confusiones.
Derivado de los hallazgos identificados, se informa a las instituciones financieras las irregularidades normativas encontradas y les ordena llevar a cabo un programa de cumplimiento forzoso, con el propósito de solventar dichas irregularidades en un determinado tiempo.
En esta fase se identificaron como los incumplimientos normativos más recurrentes los siguientes:
Contrato de Adhesión:
- No señala el concepto, monto y periodicidad de las comisiones.
- Las comisiones no se encuentran inscritas en el Registro de Comisiones (RECO) o la información no coincide entre sí.
- No establece la obligación de la Entidad de bloquear la línea de crédito del usuario al momento de que éste solicite la terminación anticipada del contrato.
- No señalan los requisitos y procedimiento para dar por terminado anticipadamente el contrato por parte del usuario.
Carátula
- Las carátulas utilizadas en la celebración de la operación no se encontraban inscritas en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) o no fueron proporcionadas dentro del expediente.
- No señala la fecha límite de pago.
- No informa el valor del Costo Anual Total (CAT) del producto en los términos que establece Banco de México.
- No incluye el concepto y el monto o método de cálculo de las comisiones relevantes.
Estado de Cuenta
- No señala el monto total a pagar en el periodo o el mismo no se encuentra debidamente desglosado.
- No establece la fecha límite de pago o la leyenda de que en caso de ser un día inhábil, el pago podrá ser realizado el siguiente día hábil, sin que proceda el cobro de comisiones o intereses moratorios.
- No informa la fecha de corte utilizada para el cálculo de los intereses.
- No contiene el aviso con los datos de contacto de la UNE y de la Condusef.
Página de Internet
- No establece la tasa de interés aplicable al producto.
- No informa el valor del CAT del producto.
- No da a conocer la existencia del buró de entidades financieras en los términos previstos en la normativa aplicable.
Publicidad
- No incluye el concepto y el monto o método de cálculo de las comisiones, ni señala el lugar donde pueden consultarse.
- No informa el valor del CAT del producto.
- No señala los requisitos para contratar el producto o el lugar donde podrán consultarse.
MRA
