Los bancos de inversión solo inyectan recursos insignificantes en startups que se centran en tecnología innovadora de mercados de capital, a pesar de la oportunidad de utilizar ese tipo de tecnología financiera para reducir sus costos.
Las startups que se concentran en las actividades de los mercados de capital —como encontrar maneras más baratas de operar acciones— atrajeron solo 4 por ciento de los 96 mil millones de dólares que se invirtieron en tecnología financiera, o fintech, desde el año 2000, de acuerdo con una investigación del Boston Consulting Group (BCG).
La gran mayoría del financiamiento es para pagos y préstamos, donde los participantes en línea, como TransferWise y Funding Circle, se establecen cada vez más.
Gran parte de la inversión en fintech proviene de los bancos, que ayudan a las startups a desarrollar productos y darles clientes ancla para empezar.
En el informe del Boston Consulting Group se dice que el respaldo de los bancos es particularmente importante para las empresas innovadoras de mercados de capitales, ya que los bancos tienen una mejor posición para “elegir a los ganadores” en una industria compleja.
El BCG dijo que las soluciones de tecnología financiera pueden reducir más de 50 por ciento de los costos en algunas áreas.
Las conclusiones sobre la falta de inversión en la tecnología financiera de los mercados de capital son sorprendentes debido a la necesidad que tienen las empresas de mercados financieros de reducir costos. Las utilidades sufrieron un golpe por las regulaciones desde la crisis financiera de 2008, que agregó grandes costos y prohibió a los bancos la actividad alguna vez lucrativa de operar por su cuenta propia.
Philippe Morel, uno de los autores del informe, dijo que el BCG no puede estimar la cantidad total que los bancos podrían ahorrar mediante el uso de la tecnología financiera, ya que es difícil la evaluación acerca de si las startups pueden cumplir las promesas de reducir de 80 a 90 por ciento los costos en algunas áreas.
También existe el debate acerca de la profundidad con la que la tecnología financiera puede penetrar en los bancos. Los investigadores encontraron que una gran parte de los costos de los mercados de capital, que incluyen 75 por ciento de costo de informática, “no se diferencian” de los que se entregan a una fintech sin perder una ventaja competitiva.
Pero la confianza aún es un problema, de acuerdo con BCG. “Un importante reto para la adopción de soluciones innovadoras es la construcción de confianza”, dijo BCG. “El potencial de una acreditación regulatoria puede elevar rápidamente la credibilidad de las fintech”.
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